Arbeidsongeschiktheid

Als u ziek wordt, betaalt u het eerste jaar zelf uw pensioenpremie. Sluit u een arbeidsongeschiktheidsverzekering af? Dan raden wij u aan om hierover advies te vragen.

Voor uw pensioen bent u arbeidsongeschikt als u langer dan één jaar ziek bent. Vanaf dat moment heeft u onder voorwaarden recht op premievrije voortzetting van uw pensioenopbouw. U hoeft dan geen pensioenpremie te betalen over het deel dat u arbeidsongeschikt bent. BPF Schilders betaalt dan deze premie voor u.

Hierover leest u hieronder meer bij ‘Bent u 1 jaar (dit is gelijk aan 52 weken) of langer ziek ?’.

Dan heeft u onder voorwaarden recht op premievrije voortzetting van de pensioenopbouw. U hoeft dan geen pensioenpremie te betalen over het deel dat u arbeidsongeschikt bent. BPF Schilders betaalt dan deze premie voor u. U moet dit zelf bij ons aanvragen. U leest verderop op deze pagina wanneer u in aanmerking komt voor premievrije voortzetting. Ook lees u daar hoe u het kunt aanvragen.

Bent u verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid en wilt u weten of u in aanmerking komt voor premievrije voortzetting van de pensioenopbouw? Dan is een inkomensvervangende arbeidsongeschiktheidsuitkering - bijvoorbeeld via uw arbeidsongeschiktheidsverzekering - wettelijk verplicht. Ook gelden er extra voorwaarden. Voldoet u aan de voorwaarden voor premievrije voortzetting? Dan geldt deze zolang u

• een inkomensvervangende arbeidsongeschiktheidsuitkering ontvangt en
• u nog geen ouderdomspensioen van BPF Schilders ontvangt.

U wordt eens in de zoveel tijd gekeurd om vast te stellen voor welk percentage u arbeidsongeschikt bent. BPF Schilders betaalt de keuringskosten.

Heeft u geen arbeidsongeschiktheidsverzekering afgesloten of ontvangt u een éénmalige uitkering? Ook dan heeft u onder voorwaarden recht op premievrije voortzetting van uw pensioenopbouw. De premievrije voortzetting duurt dan maximaal drie jaar.

U krijgt eenmaal een keuring in maximaal drie jaar van een onafhankelijke keuringsinstelling. Die stelt vast voor welk percentage u arbeidsongeschikt bent. U betaalt zelf € 250 als vergoeding in de kosten.

U hebt op dit moment een actief bedrijf in de schilderssector. Daardoor bouwt u automatisch pensioen bij ons op. Wij vragen naar uw gegevens om de hoogte van de pensioenopbouw en premie te bepalen.

Voert u geen of weinig activiteiten uit in uw bedrijf omdat u arbeidsongeschikt bent? Dan blijkt dit uit de gegevens die wij van u ontvangen. Bedrijfsactiviteiten zijn niet alleen schilderswerkzaamheden, maar ook een telefoongesprek of het doen van uw belastingaangifte. Daardoor kan het aantal gewerkte uren nooit 0 (nul) zijn.

Voor het bepalen van de premie kijken wij naar de fiscale winst van het huidige jaar. Tenzij de fiscale winst van 3 jaar terug (t-3) lager was dan de fiscale winst van het huidige jaar.

We leggen dit graag even uit. Tot 2015 keek BPF Schilders alleen naar het percentage dat iemand arbeidsongeschikt is. Dit deden wij om te bepalen of iemand recht heeft op premievrije voortzetting van de pensioenopbouw, Dit was niet terecht. Als de verzekeringsarts u volledig arbeidsongeschikt verklaarde, hoefde u geen premie meer te betalen. Het maakte daarbij niet uit of u wel of geen winst behaalde in uw bedrijf. Let op: een uitkering vanuit een arbeidsongeschiktheidsverzekering is geen winst.

Vanaf 2015 is dit gewijzigd. Een verzekeringsarts stelt het arbeidsongeschiktheidspercentage vast. Ook geeft uw bedrijfsresultaat een goed beeld van uw inkomen vanuit uw arbeidsgeschikte deel. De hoogte van uw premie in 2015 hangt vanaf nu af van uw bedrijfsresultaat. Misschien dat u vanaf 2015 premie moet betalen en wij uw premievrije pensioenopbouw moeten verlagen.

U levert uw gegevens elk jaar bij ons aan zolang u een bedrijf heeft in de schilderssector. Op basis van deze gegevens berekenen wij uw pensioenloon, premie en pensioenopbouw. Ondanks uw arbeidsongeschiktheid bent u misschien premie verschuldigd. Hoe leggen wij de premie op? BPF Schilders kijkt vanaf de datum dat de premievrije voortzetting ingaat, naar de fiscale winst van het huidige jaar. Tenzij de fiscale winst van drie jaar terug lager was dan de fiscale winst van het huidige jaar. In dat laatste geval rekenen wij met de fiscale winst van drie jaar terug. Dit betekent dat u ondanks de premievrijstelling misschien toch premie moet betalen, of meer dan u verwacht.

Ook stelt een verzekeringsarts het arbeidsongeschiktheidspercentage vast. Afhankelijk daarvan, heeft u onder voorwaarden (voor een deel) recht op premievrije voortzetting van uw pensioenopbouw. Dit gebeurt op basis van een vastgestelde grondslag. Met grondslag bedoelen wij: het deel van het inkomen waarover u pensioen opbouwt. Is uw totale, pensioengevende inkomen na arbeidsongeschiktheid hoger dan vóór uw arbeidsongeschiktheid? Dan verlaagt BPF Schilders vhet recht op premievrije voortzetting.

De grondslag is het deel van het inkomen waarover u pensioen opbouwt. Vanaf 2015 berekenen wij het zo: het gemiddelde van de pensioenlonen (dat zijn de bedragen waarover u daadwerkelijk pensioen opbouwt) over de laatste vijf kalenderjaren, die vooraf gaan aan de eerste dag dat u ziek werd. Tenzij u een kortere periode deelnam aan de pensioenregeling. Bij een kortere periode geldt het gemiddelde pensioenloon van deze kortere periode (die vooraf gaat aan de ziekte).

De arbeidsongeschiktheidsverzekering moet op basis van gangbare arbeid zijn afgesloten. Dat wil zeggen: werk dat u in theorie kunt uitvoeren. Is dat niet zo? Dan moet u een onafhankelijk beoordelingstraject doorlopen om het arbeidsongeschiktheidspercentage op basis van gangbare arbeid vast te stellen. 
Lees hiervoor de voorwaarden.

Ja, u komt in aanmerking als u een WIA-verzekering heeft. Als u dan arbeidsongeschikt wordt, ontvangt u van UWV een WIA-uitkering tot uw AOW-leeftijd. Deze WIA-uitkering is een inkomensvervangende arbeidsongeschiktheidsuitkering. Daardoor komt u in aanmerking voor premievrije voortzetting van de pensioenopbouw. Misschien heeft u recht op een Ziektewetuitkering.
Kijk hiervoor op de website van UWV.

Heeft u een arbeidsongeschiktheidsverzekering die tot bijvoorbeeld 60-jarige leeftijd uitkeert? Dan stopt op dat moment ook uw premievrije pensioenopbouw bij BPF Schilders. Het is daarom belangrijk om goed na te denken over het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering of het voortzetten van de WIA-uitkering. Laat u hierover adviseren door een adviseur.

U kunt dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering bij een verzekeringsmaatschappij afsluiten. Maar u kunt zich ook bij UWV verzekeren. Bijvoorbeeld voor een WIA-uitkering (Wet werk en inkomen naar arbeidsvermogen) en/of voor een Ziektewetuitkering. Kiest u voor UWV? Dan moet u zich wel binnen 13 weken na beëindiging van uw arbeidscontract aanmelden voor de verzekering bij UWV.

Als u dan arbeidsongeschikt wordt, ontvangt u van UWV een WIA-uitkering tot uw AOW-leeftijd. UWV vraagt geen medische keuring als u de WIA vrijwillig voortzet. Deze WIA-uitkering is een inkomensvervangende arbeidsongeschiktheidsuitkering. Daardoor komt u in aanmerking voor premievrije voortzetting van de pensioenopbouw. Wij raden u aan advies te vragen bij uw adviseur of het vrijwillig voortzetten van de WIA past bij uw persoonlijke situatie.

U bent dit verplicht en u zorgt ervoor dat alles goed geregeld is.

Doet u dit niet? Dan heeft u kans dat u te weinig arbeidsongeschiktheidspensioen ontvangt. Daardoor moet BPF Schilders u nabetalen. Of u ontvangt mogelijk teveel arbeidsongeschiktheidspensioen. Daardoor moet u aan ons terugbetalen.